Flere i Oslo sliter med dyr kreditt – slik kan du spare tusenlapper

Dyrtid fører til strammere økonomi

Mange opplever nå at privatøkonomien er blitt strammere. Prisvekst, høyere renter og dyrere boutgifter har gjort at flere husholdninger har mindre igjen når de faste utgiftene er betalt. Ifølge Parat24, som omtaler en rapport fra SSB, har utviklingen spesielt rammet boligeiere med høy gjeld. 

I Oslo blir rentehevingene godt merket, ettersom hovedstaden topper listen over kommuner med mest gjeld. Ifølge Aftenposten har andelen husholdninger i hovedstaden med gjeld over tre ganger samlet inntekt økt fra rundt 10 prosent til 25 prosent siden 2004 og frem til i dag. 

Når Norges Bank nå har hevet renten, fra 4 til 4,25 prosent, blir denne gjelden dyrere å betjene. For mange betyr det høyere boliglånsutgifter, mindre økonomisk handlingsrom og større risiko for at uforutsette kostnader må dekkes med kredittkort eller andre dyre låneformer. Dette kan føre til at flere tar opp enda dyrere lån som de ikke klarer å betjene, noe som igjen kan skape større økonomiske problemer.

Fristende å låne seg ut av problemet

Unge voksne og personer i småbarnsfasen er blant dem som rammes hardest. Ifølge SSB oppgir 32 % i aldersgruppen 25 til 44 år at kredittkortgjeld eller forbrukslån er noe eller svært tyngende for husholdningens økonomi. Det er også denne aldersgruppen som i størst grad opplever boutgiftene som svært tyngende.

For en småbarnsfamilie i Oslo med et boliglån på 5 millioner kroner, vil en renteheving på 0,25 prosentpoeng øke renteutgiftene med litt over 1000 kroner i måneden, som tilsvarer over 12 000 kroner i løpet av et år. I tillegg opplever mange økte kostnader til barnehage, mat, transport og felleskostnader. Da kan en reparasjon på bilen eller en uventet tannlegeregning være nok til å velte månedsbudsjettet.

Velger man å låne seg ut av problemet, kan kostnadene raskt vokse. Et kredittkort kan ha en effektiv rente på over 20 prosent, og forbrukslån er ofte betydelig dyrere enn boliglån. Det betyr at en regning på 20 000 kroner kan bli langt dyrere dersom den blir liggende som rentebærende gjeld.

For mange er det ikke selve kredittkortet som er problemet, men at gjelden blir med videre fra måned til måned. Da kommer nye kostnader på toppen av gamle, og man kan ende i en spiral som er vanskelig å komme seg ut av. Ser man at utgiftene blir vanskelige å dekke, bør man derfor først se etter andre løsninger, som å kutte i abonnementer, redusere småkjøp, handle mat mer planlagt eller utsette kjøp som ikke haster.

Slik unngår du dyr kreditt

Når økonomien er presset, er det viktig å få oversikt før du velger en løsning. Små forskjeller i rente, gebyrer og nedbetalingstid kan utgjøre mye over tid. Her er våre råd til hvordan du unngår dyr kreditt i en presset hverdag:

1. Betal hele fakturaen ved forfall: Kredittkort kan gi fordeler, men bare hvis du bruker det riktig. Betaler du hele fakturaen ved forfall, slipper du renter.

2. Unngå kredittkort til kontantuttak og overføringer: Bruker du kredittkort til kontantuttak eller overføringer, begynner rentene ofte å løpe med én gang.

3. Sjekk rentefri periode: De fleste kredittkort har en rentefri periode, ofte på rundt 45 dager. Likevel finnes det kort uten denne fordelen, noe som betyr at rentene begynner å løpe med én gang du bruker kortet.

4. Velg riktig kredittkort: Et kredittkort som passer forbruket ditt, kan gjøre at du sparer penger på enkelte kjøp. På motsatt side kan et ugunstig kort få negative konsekvenser for økonomien din.

5. Vurder refinansiering: Har du kredittkortgjeld eller små lån med høy rente, kan refinansiering gi lavere kostnader og bedre oversikt. Det viktigste er at den nye renten faktisk er lavere, og at du ikke låner mer enn du trenger.

Unngår du renter på kredittkortet, slipper du unødvendige kostnader. Bruker du i tillegg riktig kredittkort til kjøp du uansett skal gjøre, kan du spare litt på hver handel gjennom kortets fordeler. Har du dyre lån, kan refinansiering samtidig redusere de månedlige kostnadene med flere hundre kroner. Over ett år kan dette gi flere tusenlapper i besparelser.

Velg et kredittkort med omhu

Når økonomien er presset, blir det viktigere å vite hva du faktisk betaler for. Kredittkort kan ha store forskjeller i rentefri periode, gebyrer og fordeler. Derfor bør du ikke bare velge det første kortet banken tilbyr, siden dette kan ha direkte påvirkning på økonomien din.

Det finnes flere kredittkort i dag som er helt uten årsavgift, som har en lang rentefri periode og som gir ekstra besparelser i form av rabatter, bonus eller forsikringer. Bruker du kortet riktig, kan det faktisk være et godt tilskudd til økonomien din, i stedet for at det øker gjeldsbelastningen. Du kan sammenligne de beste kredittkortene uten årsavgift her.